日前，中国人寿再保险股份有限公司发布《2020—2021年度健康险产品研究报告》《报告》指出，在新冠肺炎疫情改变居民生活方式，代理渠道人口红利不复存在，保险公司积极转型升级，三院改革进入深水区的背景下，近两年健康险增速放缓003010认为，医保产品和业务模式需要伴随着外部环境和内部环境的变化进行调整，积极寻求最优解，才能有效融入多层次医疗保障体系，在医疗支付中占据一席之地

本次发布的《报告》由《2020—2021年健康保险演进趋势主题报告》和8篇专题研究报告组成，深入分析回顾了三大险种，即大病保险，医疗保险和长期护理保险的形态演进，并对未来发展做出预测其中，大病保险和医疗保险的创新思路均聚焦于补充保障缺口的边际改善，而长期保险顺应老龄化趋势和社会保障第六险种，以其高杠杆和突出的保障功能逐渐受到市场青睐

重新定义疾病，转换刺激市场活力，重疾长期护理保险蓬勃发展。

日前，《报告》和《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式发布新旧定义过渡期间，各家公司乘势推出优先理赔，放宽核保政策等促进销售的服务或规则，吸引消费者，实现重疾险销量大幅增长

危重症产品的新定义，不仅让危重症责任成为标准产品，更注重产品设计中的功能性附加给付责任，保持产品整体率不变，如失能责任，护理责任，高成本危重症责任，癌症多重责任，心脑血管疾病多重责任其目的是为有需要的人升级保障额度，将保险保障功能可视化，方便客户接受此外，为了更好地满足年轻人的重症护理需求，2021年将推出更多常规重症护理和模块化重症护理，为年轻人提供性价比更高，选择性更强的定制化重症护理产品

《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》指出，新环境下长期护理保险的定位更加明确作为大病保险的附加保险选择，一方面以高杠杆，高佣金，保障功能突出的优势，弥补了大病保险的不足，另一方面，作为长期储蓄产品的补充，可以保障老年人的疾病和意外风险在产品设计方面，病情较重，需要长期护理的疾病也从1.0版的失能痴呆转变为2.0版的功能障碍，逐渐引导市场接受长期护理的理念

新的短期健康保险条例促进了医疗保险的长期扩张，这成为创新的关键。张启龙指出，这体现了企业拉动作用的进一步增强。。

最近几年来，医疗保险的迭代升级通过不断扩大保障来响应国家构建多层次医疗保障体系的政策计划003010总结了医保在覆盖范围，覆盖时间，可保人群等方面的创新

从覆盖面来看，医保的机构范围逐步扩大到公立医院和非公立医疗机构的特殊需求科室，治疗方式向药品，器械和先进治疗方式倾斜责任是引入线上诊疗和购药场景，保障客户高频低损风险，通过提高利润率持续满足客户对就医体验的保障

从保障时间来看，保险公司通过开发保障续保和长期医疗的产品，为客户提供长期医疗保障。其中，规模以上工业企业坡道；D1，5213亿元，比上年增长9.3%；投入强度为41%，比上年提高0.09个百分点。重点区域坡道；d.资金投入强度稳步提升，为攻关核心技术，提升产业基础能力创造了条件。在规模以上产业中，高新技术制造业坡道；D4691亿元，投入强度67%，比上年提高0.26个百分点；设备制造坡道；D9103亿元，投入强度22%，比上年提高0.15个百分点。2021年1月11日，中国银行保险条例

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