首份上市银行年报新鲜出炉！

日前，平安银行发布2021年年度报告，报告期内该行多个指标表现亮眼，不仅营收，净利同比分别增长10.3%，25.6%，同时，资产质量持续向好，风险抵御能力进一步增强，不良率为1.02%，较上年末下降0.16个百分点拨备覆盖率增至288.42%，较年初提升87.02个百分点

作为成功转型零售的股份行，2021年，平安银行零售业务依然动力十足，虽然占比略有下降，但仍然贡献近六成净利润，与对公业务之间形成六，四开的动态均衡格局年报中，在市场担心的涉房贷款方面，平安银行还首次主动晒出房地产业务情况及风险

今日收盘，平安银行股价报收13.84元/股，跌幅3.28%。

净息差小幅收窄非息收入同比大增22.4%

报告显示，平安银行2021年实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%，净利润363.36亿元，同比增长25.6%。

在营收结构上，平安银行利息净收入仍是大头，占比为71%。

报告期内，影响这一收入的指标——净息差为2.79%，同比2020年下降9个基点该行在报告中解释，主要是因市场利率变化，以及进一步支持实体经济，降低实体经济融资成本的影响，生息资产平均收益率同比2020年有所下降，因而有小幅缩窄

净息差收窄，是最近几年来行业的普遍态势在去年，平安银行将重塑资产负债表提高至战略地位，在负债端主动优化负债结构，有效压降负债成本，以尽可能减少指标收窄带来的影响报告期内，平安银行负债平均成本率2.21%，同比2020年下降11个基点

一端不足，另一端来补2021年，平安银行非息收入增长较快，占比有不小的提升——报告显示，该行2021年实现非利息净收入490.47亿元，同比增长22.4%，非利息净收入占比28.96%，同比上升2.86个百分点

报告解释，这主要得益于财富管理业务，理财业务等带来的手续费及佣金净收入增加，以及债券投资等业务带来的投资收益及公允价值变动损益增加。

进一步拆分来看，在平安银行去年的非息收入中，有不少业务均实现同比双位数的增长报告期内，该行手续费及佣金净收入实现330.62亿元，同比增长 11.5%，手续费及佣金收入中，结算手续费收入29.73亿元，同比增长10.4%报告解释，主要是对公结算业务手续费收入增加此外，得益于理财业务和手续费收入增加，其他手续费及佣金收入实现71.31亿元，同比增长14.8%

零售业务贡献近六成利润与对公业务形成动态均衡格局

自2016年启动零售转型至今，平安银行已走过5年，早已烙上鲜明的零售银行印记，同时该行去年提出对公新模式，目前已经形成对公，零售四，六开的动态均衡格局。

在提出零售五位一体新模式后，该行去年零售业务保持稳健，贡献净利润近六成，只是贡献率略有下降。

2021年，平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比为58.0%，零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%。

从零售规模指标来看，无论是管理零售客户资产，个人存款还是个人贷款，报告期末同比增速都为两位数，特别是AUM同比增速高达21.3%这意味着，该行零售基础客群持续壮大

私行业务各项指标表现也很强劲2021年末，平安银行私行财富客户数突破百万，达109.98万户，较上年末增长17.7%，其中私行达标客户6.97万户，较上年末增长21.6%，管理AUM达31826.34亿元，较上年末增长21.3%，其中私行达标客户AUM余额14060.96亿元，较上年末增长24.6%

对公业务方面，在过去成功哺育零售后，去年平安银行重启对公业务，打出五张牌从数据来看，成效明显2021年，该行对公金融贡献20.1%净利润，同比上升10%

资产质量向好主动晒房地产风险

资产质量方面，平安银行保持向好态势，风险抵补能力也进一步增加2021年末，该行不良贷款率为1.02%，较上年末下降0.16个百分点，拨备覆盖率288.42%，较上年末上升87.02个百分点

分企业和个人业务来看，2021年末，平安银行企业贷款不良率0.71%，较上年末下降0.53个百分点，个人贷款不良率1.21%，较上年末上升0.08个百分点，较2020年疫情高点下降0.35个百分点。

受益于资产质量好转，2021年，平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为594.07亿元，同比增长4.8%，增速已较2020年的18.3%大幅降低，为释放利润提供了基础。

在2021年业绩报告中，平安银行首次主动晒出房地产业务情况及风险。

截至2021年末，该行实有及或有信贷，自营债券投资，自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3410.89亿元，其中该行对公房地产贷款余额2889.23亿元，较上年末增加169.60亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%，较上年末下降0.8个百分点，该行理财资金出资，委托贷款，合作机构管理代销信托及基金，主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1206.86亿元。

2021年末，该行对公房地产贷款不良率0.22%，较上年末基本持平，低于该行企业贷款不良率0.49个百分点，对公房地产贷款资产质量在可控范围内。

平安银行表示，后续，该行将严格按照房住不炒大政方针，继续在落实监管要求的基础上，切实做好房地产贷款均衡有序投放，重点支持普通商品住房开发，积极支持保障性住房及租赁住房开发，并积极响应监管号召，有选择地支持优质企业实施的优质房地产项目并购。

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