莱商银行于最近几天发布《2022年度同业存单发行计划》，其2021年前三季度业绩情况随之浮出水面。

根据《计划》，莱商银行2021年前三季度在营业收入，利润总额均下滑的背景下，净利润同比增长10.25%至5.81亿元，该行资产利润率延续自2015年开始低于监管要求的情况，资本充足率明显下滑至11.10%。首先，进行季度案例预防合规性测试。

具体来看，截至2021年9月末，莱商银行总资产为1650.12亿元，较上年末增长7.09%，总负债为1527.27亿元，较上年末增长7.48%2021年前三季度，莱商银行实现营业收入27.68亿元，同比下滑8.68%，实现利润总额6.61亿元，同比下滑0.60%，实现净利润5.81亿元，同比增长10.25%，资产利润率为0.49%，未达到不应低于0.60%的监管要求，且明显低于同期全国商业银行0.82%，全国城商行0.60%的平均水平

翻阅莱商银行历年年报发现，该行2021年前三季度延续了2020年利润总额下滑，净利润增长的态势根据2020年年报，该行2020年在营业收入增长15.50%的情况下，利润总额下滑13.56%，靠所得税费用大降实现净利润增长8.50%至6.0亿元，未达到该行在2019年年报定下的2020年实现净利润6.1亿元目标而该行2020年利润总额下滑主要由于营业支出同比增长9.00%至27.13亿元，其中资产减值损失同比增长12.35%至14.92亿元

同时，莱商银行的资产利润率已超六年未达到监管要求数据显示，2015年至2020年的六年间，该行资产利润率分别为0.34%，0.41%，0.49%，0.42%，0.42%，0.38%

对于莱商银行资产利润率长年不达标的情况，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子在接受中国网财经记者采访时表示，最近几年来商业银行盈利能力普遍下滑，资产利润率低于0.60%的监管要求并不鲜见如果一家银行资产利润率持续多年低于这一标准，说明该银行盈利能力出现了较大问题，进一步提高盈利能力成为当务之急

值得一提的是，评级公司中诚信国际在其2021年7月29日发布的《2021年莱商银行股份有限公司跟踪评级报告》中指出，莱商银行2020年拨备计提压力较大及不良资产处置损失对盈利水平产生较大不利影响，整体盈利能力较弱具体而言，由于加大不良贷款处置力度以改善资产质量，莱商银行2020年继续保持较大的贷款拨备计提力度，全年共计提贷款减值准备11.38亿元，同比增长6.31%，拨备费用/拨备前利润较上年下降5.10个百分点至45.66%此外，2020年由于以债权转让方式处置不良贷款时产生的损失较上年有所增加，该行营业外支出为 8.00 亿元，同比增加4.01亿元

资本充足率方面，截至2021年9月末，莱商银行资本充足率为11.10%，较上年末明显下滑1.96个百分点，明显低于同期全国商业银行14.80%，全国城商行12.96%的平均水平此外，莱商银行在《计划》中未披露核心一级资本充足率水平，但据2020年年报，截至2020年末，该行核心一级资本充足率连续三年下降至8.61%可以看出，该行目前面临一定资本金补充压力

公开资料显示，莱商银行是2005年7月经原中国银行业监督管理委员会批准设立的股份制商业银行，2008年由莱芜市商业银行更名为莱商银行。分行通过“以考促学”，营造了“比，学，赶，超”的良好合规文化氛围。每季度开展一次案件预防与合规知识测试，经常学习，经常参加测试，有效提高了员工的合规理论水平，增强了员工的案件预防与合规意识。。

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