日前，全球管理咨询公司麦肯锡发布的报告显示，消费金融市场仍将保持稳健发展，预计到2025年底市场规模将增至约28万亿元，消费金融市场将迎来存量业务，新模式，资本市场的三重升级，相关机构应围绕精耕细作，拓宽赛道，修炼内功三大主题，积极推动黄金消费业务转型。

回顾消费金融行业发展历程，对比国际成熟市场发展趋势，麦肯锡认为，中国消费金融行业正在经历三重升级:

一，股票业务端，战图升级消费金融企业因为利率下行和利润下降导致的业务模式和客户细分的变化，需要加强精益运营能力未来两大核心战场——低利率，低设备价格的两低战场和高设备价格，高经营贷款的一高战场，将成为众多参与者的必争之地

二是新模式，价值分配升级市场将迎来商业模式的重构和参与者格局的重新布局——科技主导的交易层参与者对服务层和技术层的技术溢出，科技服务的产出反哺交易层的金融参与者，金融价值链中出现了全方位，多精品，专家型的玩家

第三是资本市场，估值逻辑升级估值的逻辑伴随着战略选择而演变比如资本淘汰的部分参与者从技术溢出和商业化转向金融和科技业务分离的新模式，也有向上估值的空间

对于消费金融的参与者来说，未来可以沿着三大主题，根据自身情况推动耗钱业务转型，抓住弯道超车的增长机会。

一是精耕细作，平衡规模增长和盈利能力。

参与黄金消费的主体需要改变过去的粗放扩张和撒胡椒面的模式，转向精耕细作首先，消费者组织在客户分层分组的基础上，细化现有客户的运营，提高生产比例，其次，在坚持价值导向，减少泄露的同时，试水场景创新等新的获客模式，最后，将生产优化和资源配置纳入公司整体运营，第四，建设智能风险管理系统，提升端到端风险控制链，最后，通过用例驱动的数据治理，充分释放数据对业务的价值

二是拓宽赛道，孵化和发掘新的增长引擎。

面向C端客户的消费金融业务，可以通过精耕细作达到规模和盈利的平衡，但除此之外，在这种流量枯竭，监管趋严，竞争激烈的环境下，如何孵化未来潜在的新增长点，值得从业者思考和前瞻性布局此外，资本市场估值也可以鼓励这些有进取心的创新探索者进行更大胆的尝试，突破业务天花板

三是练好内功，构建可持续发展的支撑体系。

目前，消费金融的参与者普遍面临着业绩增长和盈利能力的双重压力由于粗放型增长模式难以为继，消耗资金的机构不得不苦练内功麦肯锡认为，为了实现长期的可持续发展，消费金融的参与者需要提高组织健康水平，并注重加强效率和人才管理，以应对新的竞争形势另一方面，ESG理念要贯穿商业本质和企业战略，绿色金融和社会责任要融入企业血液这些成就不是短期的成就，而是参与者实现长期可持续增长的基石

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